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自称2亿会员、500亿流水超高收益背后的“钱宝”骗局

2018-01-06 05:19

  “我账户里还有2300多万钱宝币(100钱宝币相当于1元钱) ,都提不出来了,现在除了后悔也没有别的办法。”2017年的最后一个晚上,钱宝网投资者刘女士这样向记者诉苦。自称2亿会员,交易金额超500亿元的钱宝网,这次老套路玩不下去了。

  2017年12月29日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施。如今,钱宝网上海总部已人去楼空,但仍有不少投资者还在观望事态的进展,不愿意相信自己被卷进了“骗局”。

  互联网普惠金融研究院顾问羿飞认为,钱宝网是典型的庞氏骗局,只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上,钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素,延长了庞氏骗局的周期。

  从 2012 年创立到 2017 年创始人落网,涉嫌非法集资的钱宝网存续5年才东窗事发,得益于张小雷对主业花样繁多的包装方式。

  “宝粉可以去任务大厅领取任务,任务类型有填问卷、分享等,但大部分是看广告。”2017年12月 31日,投资钱宝4年的南京宝粉刘女士告诉记者。

  刘女士介绍称,看广告做任务的前提是必须缴纳一定数量的保证金,根据保证金金额的不同,任务的奖励也不同。以“钱宝酬谢任务”为例,领取该任务需缴纳 500 元保证金,任务内容为看一条 5 分钟的广告,任务天数5天,收益2.25元。

  据曾在钱宝网做过推广的微商表示,“钱宝网承诺开店只需要缴纳2万元的抵押金,如果未来店不做了,这2万元可以退回。做推广不需要支付宝粉点击的费用,这笔钱是钱宝网出的。”

  在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来,钱宝网所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。用户通过做任务赚钱,但实际上赚钱多少并非多劳多得,而是与投入的总资产成正比,这就带有“赚取资本收益”的意味了。

  钱宝网除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益等。有宝粉说:“会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”

  记者梳理发现,钱宝网的收益组成很复杂,除任务收益外,还有签到收益、抢红包收益和推广收益等。

  其中签到收益模式最为简单。据了解,宝粉每天在钱宝网签到可以获得总资产0.05%的签到收益,按此计算,仅在钱宝网签到的年化收益率就高达18.25%。签到的同时,宝粉还可以接一个任务。

  稍微复杂一点的是抢红包收益,0.5 元可以兑换一个红包,同时通过签到、加好友、发评论等操作,宝粉也可以获得钱宝网发的红包,根据红包玩法的不同,拆红包得到的金额也不同,通过“组团抢”等特殊玩法,平均一个红包可以拆出0.65元,这也催生了许多的“羊毛党”。

  同时,宝粉每将钱宝网推广给一人,就可以发展一名“下线”,每当下线签到时,“介绍人”也可以再加两个红包,并可以赚取5元奖金。

  通过多种收益方式,宝粉将资金存到钱宝网平台上所获得的收益是惊人的。“在南京的圈子里,有人靠这个一年赚了一套房,会玩的人年化收益到百分之六七十都有。”宝粉交流群里,有人这样说道。

  张小雷名下控股、参股了数十家公司。其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。

  2012年7月,钱宝网诞生。此后,依靠钱宝网的高收益吸储能力,张小雷得以开始四处扩张。

  除控制钱宝网外,张小雷名下还控股、参股了数十家公司。按照天眼查的信息,张小雷在72家企业担任法人代表,是54家公司的股东,其中,与钱宝网相关的企业至少有47家。此外,这54家企业中有16家注销或吊销。

  钱宝网披露的信息称,其设立了诸多子公司,涉及支付、艺术品、文化传播、生活缴费、大数据、用户拓展等,甚至还有甘油、葡萄酒、共享单车。

  不过,记者查询央行官网得知,钱宝网并没有央行授予的支付牌照,也就是说其并没有资格开展第三方支付业务。

  在钱宝网的宣传中,农业、实业成为他们宣传的重点,其中甘油、葡萄酒、共享单车被多次提及。

  钱宝网2014年11月通过子公司南京朗康投资管理有限公司,收购吉信甘油科技有限公司。宣传稿称,该公司专业从事甘油生产、销售,可年产10万吨精甘油,外加工5万吨,国内市场占有率30%,年产值5亿元,是亚洲第一、全球第二大的甘油企业。

  公司资料显示,吉信甘油科技有限公司成立于2012年,现有员工40人。目前该公司未在新三板、沪深A股挂牌,无法得知其财务数据。记者尝试联系该公司,截至发稿时,未收到对方回复。

  钱宝网同样杀入了共享单车领域,在共享单车火热的时候,钱宝公司推出了Qbike服务,但很多消费者并未在街头见到这款共享单车。目前Qbike官网无法打开,相关APP无法下载。

  钱宝网事件可以说和此前的 e 租宝事件如出一辙,但不同的是钱宝网通过看广告等模式对非法集资行为进行了包装,再加以高收益引诱,从而调动了投资者的兴趣,令其“中招”。

  钱宝网、e租宝、泛亚事件 类似的知名骗局层出不穷,为什么还是有人选择相信,选择飞蛾扑火?

  庞氏骗局发生在上 19 世纪末到20世纪初,距现在已经有100多年时间。而在这100 多年时间内,发达国家的金融监管办法和手段已经非常健全了,类似于庞氏骗局这样的低劣手段,也很难再在金融活动中出现了。可我国现有的金融监管体系下,这样的骗局却还一直有其生存的空间。

  近年来,这类骗局俨然已成为一个产业,相关事件的新闻屡见报端,并一定程度上影响了社会稳定。无法想象,时至今日,还有多少“钱宝”正在疯狂吸收着公众的血汗钱。在当前的金融环境下,愿投资者们擦亮眼睛,不要再相信天上掉馅饼的美事。